Starfsferill Ríkisins

Mismunur á FERS vs CSRS eftirlaunakerfi

Verið er að leggja niður CSRS en sumir starfsmenn eru enn í kerfinu

Ríkisstarfsmaður ræðir breytingu á FERS áætlun við fjármálaráðgjafa

••• PhotoAlto/Eric Audras/Getty Images

EfnisyfirlitStækkaðuEfnisyfirlit

Bandaríska ríkið heldur úti tveimur eftirlaunakerfum fyrir starfsmenn sína - eftirlaunakerfi alríkisstarfsmanna og eftirlaunakerfi opinberra starfsmanna. Eftirlaunakerfi eru algeng á öllum stigum stjórnsýslunnar. Starfsmenn, og oft vinnuveitendur líka, leggja peninga í eftirlaunasjóði starfsmanna og eftirlaunaþegar taka mánaðarlegar tekjur af kerfinu.

Það er nokkur marktækur munur á þessum tveimur kerfum.

CSRS er ekki lengur valkostur

Allt alríkisstarfsmenn átti möguleika á að breyta úr CSRS í FERS þegar FERS var fyrst stofnað árið 1987. Nú eru allir alríkisstarfsmenn sjálfkrafa skráðir í FERS—þeir hafa ekki val um að velja CSRS í staðinn.

Það er ekki að segja það nei Alríkisstarfsmenn hafa hins vegar CSRS. CSRS er enn í boði fyrir alríkisstarfsmenn sem voru í CSRS kerfinu fyrir 1987 og sem kusu að vera áfram hjá CSRS í stað þess að skipta yfir í FERS á þeim tíma. Kjörum þeirra var ekki sagt upp með tilkomu FERS.

FERS er ætlað að vera að fullu arftaki CSRS þegar CSRS styrkþegar deyja að lokum.

Einn hluti vs. Þrír íhlutir

CSRS var stofnað 1. janúar 1920 og er klassískt lífeyrisáætlun svipað og stofnað var á sama tíma meðal verkalýðsfélaga og stórfyrirtækja. Starfsmenn leggja fram ákveðið hlutfall af launum sínum. Þegar þeir fara á eftirlaun fá þeir lífeyri sem nægir til að viðhalda lífskjörum svipuðum þeim sem þeir upplifðu á starfsárum sínum.

Að því gefnu að starfsmaðurinn hafi að minnsta kosti 30 ár í alríkisþjónustu, er CSRS ávinningurinn almennt nægjanlegur til að veita þægilegan lífsstíl, jafnvel án almannatrygginga eða eftirlaunasparnaðar. Það er verðtryggt fyrir verðbólgu.

Starfsmaður FERS er með minni lífeyri, sá sem ætlar ekki að fjármagna starfslok sín að fullu sjálfur. Hann fær einnig sparnaðaráætlun og almannatryggingar til að fjármagna starfslok sín til viðbótar við lífeyrisáætlunina.

Sparnaðarsparnaðaráætlunin er svipuð og 401 (k), svo það er mögulegt að starfsmaður FERS geti komist á eftirlaun ef hún sinnir ekki áætluninni á skilvirkan hátt. En að hafa TSP veitir starfsmönnum FERS meiri stjórn á og sveigjanleika með starfslokaáætlunum sínum. FERS starfsmenn hætta að jafnaði með tvöföldum sparnaði sem starfsmenn CSRS safna, þó starfsmenn CSRS hafi betri lífeyrisbætur.

Leiðréttingar á framfærslukostnaði

Eldri starfsmenn sem hafa verið með CSRS fengu leiðréttingu á framfærslukostnaði frá upphafi. FERS-aðlögunin er stingari og ekki í boði fyrr en starfsmaðurinn nær 62 ára aldri. COLA er jafngilt því sem veitt er til eftirlaunaþega í hernum og almannatryggingaþega.

Örorkubætur

Það er almennt viðurkennt að FERS áætlunin hafi forskot hér, að minnsta kosti fyrir starfsmenn sem hafa liðið 18 mánuði í starfi. Kjörin eru aðeins meiri og auðvitað eiga starfsmenn CSRS almennt ekki rétt á örorku almannatrygginga vegna þess að þeir hafa ekki nægjanlegar almannatryggingar.

Eftirlifendabætur

Eftirlifendur CSRS starfsmanna eiga rétt á eftirlifendabótum sem nema 55% af upphaflegum óskertum CSRS bótum. Það fer niður í 50% fyrir eftirlifendur FERS- eftir 10% lækkun. FERS eftirlifendur myndu venjulega fá eftirlifendabætur almannatrygginga líka og myndu væntanlega erfa það sem eftir er í sparnaðarsparnaðaráætlunum líka.

Stærð lífeyrisgreiðslna

Vegna þess að FERS hefur þrjá þætti, bjóða þessir þættir hver og einn eftirlaunaþegum minni peninga. Lífeyrisgreiðsla fyrir CSRS eftirlaunaþega er hönnuð til að vera einu tekjur þeirra, en FERS eftirlaunaþegar hafa lífeyri, sparnaðarsparnaðaráætlun og almannatryggingabætur.

Sparnaðarreglur sparnaðar

Bandarísk stjórnvöld leggja fram upphæð sem jafngildir 1% af framlagi hvers FERS starfsmanns á sparnaðarreikninginn hans. Starfsmenn FERS geta lagt meira af mörkum og bandarísk stjórnvöld munu jafna þau framlög upp að ákveðnu hlutfalli.

Starfsmenn CSRS geta tekið þátt í sparnaðaráætluninni, en þeir fá enga viðbótarpeninga frá alríkisstjórninni ef þeir kjósa að gera það. Það 1% hjálpar stjórnvöldum að tryggja að starfsmenn FERS nái sambærilegum starfslokum og starfsmanna CSRS. Það er áunnið eftir þriggja ára starf og það lokar ekki sjálfkrafa við starfslok, sem þvingar til millifærslu fjármuna.

Upphæðin sem tekin er af launum

Starfsmenn CSRS leggja á milli 7% og 9% af launum sínum í kerfið. Þess ber þó að geta að starfsmenn FERS leggja fram sambærilega fjárhæð þegar almannatryggingar eru teknar inn í heildarframlag. Alríkisstarfsmenn ráðnir fyrir eða á meðan 2012 leggja til 8% og starfsmenn sem ráðnir eru eftir 2012 leggja fram 3,1%.

Skatthlutfall almannatrygginga, einnig kallað elli-, eftirlifenda- og örorkutrygging, eða OASDI er 5,3%. Starfsmenn FERS geta lagt meira af mörkum til áætlunarinnar ef þeir kjósa með því að nota sparnaðaráætlunina.

Elsti eftirlaunaaldur

Starfsmenn CSRS geta látið af störfum allt niður í 55 ára aldur, en starfsmenn FERS sem hófu starfsferil sinn um eða eftir 1970 verða að bíða til kl. 57 ára . Eldri starfsmenn FERS geta látið af störfum aðeins fyrr, allt eftir því hvenær þeir hófu starfsferil sinn.

Aðalatriðið

Það er ekki lengur nauðsynlegt að vega alla þessa kosti og galla nú þegar þú getur ekki lengur valið CSRS fríðindi. Það getur hins vegar hjálpað þér að skipuleggja starfslok þín aðeins betur ef þú ert að fara yfir 30 ára starf en ekki tilbúinn að hætta störfum alveg ennþá.